【编者按】近日,全国人大代表、中国银行董事长、党委书记葛海蛟在《习近平经济思想研究》2024年第1期发表署名文章《以国有大型银行高质量发展助力金融强国建设》。全文如下: |
金融是国家核心竞争力的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。习近平总书记指出:“金融是现代经济的血液。血脉通,增长才有力。”党的十八大以来,我国金融业发展成就世界瞩目,有力地支撑了经济社会发展大局,为如期全面建成小康社会、开启全面建设社会主义现代化国家新征程作出了重要贡献。2023年10月召开的中央金融工作会议对中国金融业发展提出新的使命和要求。作为国有大型银行,中国银行忠诚拥护“两个确立”,坚决做到“两个维护”,发挥主力军和压舱石作用,以自身高质量发展,为金融强国建设贡献重要力量。 |
一、党的十八大以来金融事业取得历史性成就、发生历史性变革 |
十年来,中国金融业深入贯彻落实党中央关于金融工作的各项决策部署,实现了发展规模的历史性跨越和发展质量的持续性提升,国际竞争力和影响力大幅增强。建成了全球规模最大的多层次银行体系。资本市场配置资源和服务实体经济的能力持续增强。新三板、科创板、北交所相继设立,逐步形成功能相互补充、交易场所多层次、交易产品多样化的市场体系,股票市值稳居全球第二位。形成了以银行间债券市场为主导,包括交易所市场、商业银行柜台市场在内的多元化、分层次的债券市场体系。债券市场托管余额跃居全球第二位。保险市场不断发展壮大,发挥了经济减震器作用,成为全球第二大保险市场。外汇储备稳居世界第一,有力维护了国家经济金融安全。人民币国际地位稳步提升,2016年成功加入国际货币基金组织特别提款权(SDR)货币篮子,2023年11月在国际支付中的份额大幅提升至全球前四位。这些成绩的取得,最根本的原因在于有习近平总书记作为党中央的核心、全党的核心掌舵领航,在于有习近平新时代中国特色社会主义思想科学指引。 |
国有大型银行与实体经济同频共振,经营成果斐然。党的十八大以来,国有大型银行深入支持国家区域协调发展战略、重大区域战略、主体功能区战略、新型城镇化战略,密切跟进产业前沿,持续加大对普惠小微企业、“三农”、战略性新兴产业等国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度。同时,强化资本补充力度,夯实资产质量管理,稳健发展成效显著。中国银行集团资产规模从12.7万亿元上升至28.9万亿元,净利润从1457亿元上升至2375亿元,不良贷款率始终维持在2%以内的较低水平,资本充足率情况良好。中国银行入选全球系统重要性银行榜单的新兴市场银行,国际影响力不断提升。 |
二、中国金融业发展面临新使命新要求 |
(一)提高政治站位、坚定人民立场,坚决贯彻落实党中央决策部署 |
(二)强化服务实体经济的宗旨意识,推进金融供给侧结构性改革 |
(三)推进有序创新,加速数字化转型 |
(四)“引进来”和“走出去”并重,统筹金融开放和安全 |
(五)坚持稳中求进工作总基调,切实有效防控金融风险 |
三、切实发挥国有大型银行“主力军”和“压舱石”作用 |
(一)强化党的全面领导,坚决贯彻党中央决策部署 |
(二)当好服务实体经济的“主力军” |
科技金融方面。 近年来,中国银行战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款保持高增长势头,2023年科技金融授信余额约1.5万亿元。下一步,将聚焦重点客群,提升全生命周期的多元化、接力式金融服务能力,支持国家科技攻关和战略性新兴产业成长。构建科技金融生态,与政府、科研院所、投资机构、科技企业有效连接,促进金融、科技、产业高质量互动。创新科技信贷产品,发展技改贷款、科技成果转化贷款与核心知识产权质押融资。优化风险标准与偏好,用好集团业务联动的股权投资平台,健全科技资产管理业务体系。 |
绿色金融方面。 多次位列彭博“全球绿色贷款”“全球可持续挂钩贷款”“全球离岸绿色债券”排行榜中资银行第一,中国银行间市场交易商协会“绿色债务融资工具投资人”第一。2023年,中国银行境内绿色信贷余额突破3万亿元,较上年增长50%;承销境内绿色债券在银行间市场排名第一。下一步,将持续强化资源配置,加大对清洁能源体系建设、绿色基础设施改造升级、低碳技术推广应用等重点领域的支持力度。丰富产品和服务体系,持续打造囊括存款、贷款、债券、保险、理财、基金等在内的“中银绿色+”金融产品体系,满足企业多元化需求。深化国际合作交流,推动中国绿色金融市场和标准与国际接轨,大力支持“一带一路”绿色低碳建设。 |
普惠金融方面。 始终致力于当好稳定民生就业的“先行者”、服务普惠客群的“主力军”。2023年普惠贷款余额突破1.7万亿元,近三年平均增速超40%;客户突破107万户,是2017年的2.5倍。下一步,将大力服务创业就业、专精特新、外汇外贸、“三农”等重点客群,提供涵盖信贷、保险、理财等精准有效的普惠金融综合服务,实现“基础金融服务更加普及、经营主体融资更加便利、金融支持乡村振兴更加有力、金融消费者教育和保护机制更加健全、金融风险防控更加有效、普惠金融配套机制更加完善”的发展目标。加速推进产品创新、场景拓展、风险防控等领域数字技术应用,全面提升服务的精准性、便利性和可得性。 |
养老金融方面。 全面贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略,全面布局养老金金融、养老个人金融、养老产业金融三大领域,构建了较为完整的银发场景生态。下一步,将全面服务多层次、多支柱养老保险体系建设,构建全生命周期、全栈式养老个人金融产品供给,加快线上线下渠道适老化升级,积极支持健康产业、养老产业、银发经济高质量发展,建设医疗健康、照护服务、老年大学等若干场景生态,通过不断优化全方位、立体式金融供给,打造养老金融新产品、新业态、新模式,全面满足日益增长的“金融+”养老需求。 |
数字金融方面。 聚焦服务数字经济,加快数字化转型,打造数字化服务平台,荣获中国金融认证中心评选的2022年中国数字金融金奖榜“企业手机银行跨境金融特色奖”、第五届数字金融创新大赛“数字平台创新奖”“数智平台金奖”等荣誉。下一步,将以数据要素为驱动、金融科技为手段,围绕数字基建、数字产品、数字渠道、数字风控、数字营销与运营、数字生态等关键领域,优化传统银行模式,不断提升金融服务体验。落实科技自立自强战略,夯实数字金融发展基础,激活数据要素潜能,为业务发展提供多样化数据供给支持,充分释放数据资产红利。 |
(三)更好地服务国家高水平对外开放大局 |
聚焦重点区域,实施差异化业务策略。 服务重点区域对外开放。聚焦京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域和各地自贸区自贸港,积极支持上海国际金融中心建设。支持香港巩固和提升国际金融中心地位。支持共建“一带一路”合作网络。积极跟进“丝路海运”港航贸一体化发展,紧盯陆海新通道、空中丝绸之路建设等重点项目,主动服务关键民生项目。紧密跟进我国与共建“一带一路”国家金融领域多边合作平台建设进展,积极发挥建设性作用。 |
以客户为中心,完善国际化发展战略。 全面服务“走出去”客户,为中资企业走出去提供咨询、融资、保值、结算、投资等全面金融服务。全面服务“引进来”客户,为全球跨国经营企业在华价值创造提供金融便利。全面服务个人客户,深耕留学、旅游等跨境场景,高质量服务资本与货物贸易项下的个人客群。 |
丰富跨境产品体系,提升全球化金融服务质量。 巩固跨境贸易金融服务优势,聚焦对外经贸重点领域与客户,加强跨境结算、结售汇、贸易融资、保函等服务拓展。围绕企业跨境贸易全场景,在不同环节提供跨境供应链结算与融资服务。完善跨境融资产品体系,做强全球统一授信、出口买方信贷等产品以及项目融资等结构化融资业务。完善金融市场跨境产品,丰富利率保值产品线,做精、做深大宗商品产品线,满足大宗商品产业链上下游客户的融资、保值等需求。 |
坚持服务大局,稳慎扎实推进人民币国际化。 持续推广人民币跨境支付系统(CIPS),积极承担人民币清算行角色,提升人民币清算行履职表现。推进人民币跨境支付系统直参行全球布局,提高人民币清算网络覆盖度和便利性。在各人民币离岸中心、在中国的主要经贸伙伴中加大投入,提供存贷款、汇兑、债券承销、资产管理等各类型人民币金融服务。扩大人民币业务的客户基础,支持丰富人民币使用场景,推动形成跨境电商、离岸贸易、自贸金融等跨境人民币使用新安排,支持探索数字人民币跨境应用。 |
(四)做好维护金融稳定的“压舱石” |
强化重点领域风险防范化解。 坚持将重点领域防风险摆在突出位置,有力有序推进房地产、地方债务等重点领域风险防范化解。落实国家一揽子化债方案,发挥综合金融服务优势,通过“融智”与“融资”相结合的方式,完善多元化化债工具箱,积极支持防范化解地方债务风险。助力房地产市场平稳健康发展,积极适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,在风险可控、依法合规的前提下,积极配合国家相关部门要求,一视同仁满足不同所有制房地产企业合理融资需求,保持房地产企业融资平稳有序。扎实做好保交楼金融支持,加强房地产风险监测和处置,推动行业风险市场化出清。加大对保障性住房等“三大工程”建设的支持力度,助推房地产企业向新的发展模式转型。配合做好中小金融机构风险处置应对,助力人民币汇率在合理均衡水平保持基本稳定。 |
完善全面风险体系建设。 强化形势前瞻研判,做实日常风险监控,动态开展多领域、多维度的风险排查,紧盯主要风险点,防微杜渐、及时消除风险隐患。密切关注外部环境变化,强化海外市场国别风险管控。高度重视市场风险和流动性风险管理,防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振。严格落实监管要求,夯实信贷资产质量管理,合理计提拨备,增强风险抵御能力。增强反洗钱、反制裁等操作风险管理水平。不断深化对金融风险的规律性认识,全面提升风险管理质效,对潜在风险做实早识别、早预警、早暴露、早处置,当好维护金融稳定的压舱石。 |